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Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont très bas, mais avec la baisse du nombre de demandes, les banques rivalisent pour attirer les clients. Autant en profiter.

Même si les taux de crédit ont presque retrouvé les niveaux historiquement bas de 2016, les emprunteurs gardent une marge de négociation selon leur profil et la manière d’ajuster leur demande. D’autant que les banques ne convoitent pas toutes les mêmes clients. Pour un même dossier, l’écart peut aller jusqu’à 1% ou 1,5%.

Crédit immobilier : un taux selon les revenus

Disposer d’un patrimoine ou de revenus importants est un atout pour négocier. Pour la banque, un client aisé est un client potentiel pour ses produits d’épargne. «Sur 20 ans, un couple qui gagne moins de 50 000 € par an se verra proposer 2,20% à 2,40% selon l’apport dont il dispose, alors que, au-delà de 80 000 € annuels, il peut espérer entre 1,50% et 1,70%, voire moins», précise Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer.

Des professions convoitées par les banques

Si vous exercez une profession libérale, notamment dans le domaine médical ou la comptabilité, la banque appréciera votre demande… dans l’espoir que vous rapatriez chez elle vos comptes professionnels. «A condition d’exercer depuis au moins trois ans», analyse Cécile Roquelaure, chez le courtier Empruntis.

Emprunter à deux c’est mieux

Deux emprunteurs, c’est plus rassurant pour l’établissement prêteur : si l’un des deux rencontre des problèmes professionnels, l’autre pourra peut-être amortir le choc. Un atout pour négocier un ou deux petits dixièmes.

Crédit immobilier : un peu d’apport personnel… mais pas trop

«Si vos économies vous permettent de financer 20% du coût de l’opération, vous pouvez espérer obtenir une réduction de 0,20% sur le taux», estime Sandrine Allonier. Mais pas de bonus à attendre si vous allez jusqu’à 30% ou 40%. La banque préfère vous prêter davantage… et que vous placiez votre épargne chez elle. D’autant que les banques ne courent pas après les « petits » crédits, qui ne leur rapportent pas grand chose. Pour négocier un bon taux, demandez au moins 80 000 €.

Limiter la durée de remboursement de votre crédit

«Un crédit sur dix ans peut être accordé à partir de 0,78%, alors qu’il faut compter au moins 1,50% sur 25 ans, et 1,70% sur trente ans» observe Cécile Roquelaure. Toutefois, pour faire face à la hausse des prix de l’immobilier et permettre aux jeunes d’accéder à la propriété, les banques s’efforcent de « serrer » leurs tarifs sur les durées longues, de plus en plus recherchées. Les crédits sur 20 à 25 ans représentent désormais environ 30% des prêts, selon Crédit logement. On voit même se développer à nouveau les prêts sur 30 ans, voire 35 ans.

À chaque région son taux

Le Crédit agricole, les Caisses d’épargne, les Banques populaires, le Crédit mutuel… Ces banques régionales ne pratiquent pas les mêmes taux partout en France. Si elles se montrent plus agressives ici ou là, les crédits peuvent donc, concurrence oblige, descendre de 0,10% à 0,15%. Le taux minimum pour un prêt sur 20 ans est ainsi de 1,25% à Lille ou Paris, selon Empruntis, contre 1,4% à Montpellier ou à Nantes.

Source : Femmeactuelle.fr